У цій статті розглянемо P2P лендінг платформу PeerBerry, де можна заробити не тільки на видачі позик, а й на інвестиціях у бізнес проекти, будівництво та лізинг. Розглянемо наступні теми:

  • Огляд P2P майданчика PeerBerry.
  • Як поповнити рахунок якщо гроші в Україні.
  • Види інвестиційних проектів та дохідність.
  • Програма лояльності для великих інвесторів.
  • Як війна вплинула на вкладників PeerBerry.
  • Власний досвід.

PeerBerry

Peerberry це компанія зареєстрована у Хорватії, яка виступає майданчиком для мікро фінансових організацій, бізнес проектів та будівельних компаніях. Ви як фізична особа, маєте можливість інвестувати кошти у проекти з майже будь-якою сумою. Кожна інвестиція має типову угоду де прописані умови, права та обов'язки сторін. В залежності від типу інвестицій інвестор має певний захист свої коштів - це може бути гарантія зворотного викупу (Buyback guarantee),  групова гарантія (Group guarantee) та заставний актив. Детально про види захисту можна почитати тут.

Peerberry у цифрах

  • Загальна кількість інвестицій: €1.48 млрд
  • Портфель непогашених кредитів: 12.66%
  • Виплачено відсотків: €17.5 млн.
  • Середня дохідність:  11.1%.
  • Рейтинг у TrustPilot 4/5.
  • Залучає кошти з листопада 2017 року.
  • Мін. інвестиція:  €10.
  • Макс. інвестиція: необмежено.
  • Кількість інвесторів: понад 63 тис.

Як зареєструватися

Форма реєстрації PeerBerry.

  • Заповнити форму реєстрації, вказавши тип акаунту - Private. Також є мобільний додаток IOS, Android.
  • У наступному кроці підтвердити пошту.
  • Заповнити персональні дані та пройти верифікацію особи. Для цього знадобиться закордонний паспорт.
  • Після проходження перевірки вам прийде повідомлення на пошту "Your identity verification for PeerBerry has been successfully completed".
  • Обов'язково увімкніть двох факторну авторизацію у налаштуваннях.

Як поповнити та вивести кошти

Щоб поповнити рахунок вам потрібен SEPA переказ. Реквізити знаходяться на сторінці Deposit / Withdraw. На кінець 2022 року SEPA перекази з українських рахунків заборонені, тому вам потрібно ЄС рахунок, який можна відкрити онлайн, наприклад: Genome, Dzing Finance, Satchel, InCharge, Zen, Paysera DiPocket, Dukascopy та інші. Інструкції як відкрити рахунок за кордоном є у нашому телеграм каналі. Далі для поповнення закордонного рахунку можна використовувати українські валютні картки. Якщо у вас тільки гривня - можна відкрити валютний конвертаційний депозит для придбання євро по вигідному курсу, а вже після цього поповнити закордонну картку та перевести кошти на рахунок PeerBerry.

Щоб вивести кошти потрібно на цій же сторінці клікнути на таб Withdraw та вказати рахунок та суму виведення. Комісії за поповнення та виведення відсутні. Кошти зараховуються упродовж декількох робочих днів.

Слід зауважити, що виведення доступно лише на ті рахунки з яких проводилось поповнення.

Типи інвестицій, як зробити першу інвестицію

Доступні пропозиції для інвестування знаходяться у розділі Invest.

Перелік доступних інвестиційних проектів на майданчику PeerBerry.

Типи інвестиційних пропозицій (Loan Type)

  • Short-term -  короткострокові беззаставні позики, до 60 дн.
  • Long-term - довгострокові позики.
  • Business  - для бізнес проектів, наприклад будівництво вітрових станцій.
  • Leasing - лізинг кредитування.
  • Real estate - залучення коштів для будівництва.

На що варту звернути увагу?

  • Interest rate - відсоткова ставка, розраховується у річних. Платформа не є податковим агентом тому цей аспект повністю на плечах інвестора.
  • Remaining term in days - кількість днів до закриття позики або закінчення строку інвестиції.
  • Group guarantee - наявність групової гарантії.
  • Country - країна функціонування об'єкту інвестиції.
  • Loan originators - компанія або фінансова організація як є ініціатором та власником інвестиційної пропозиції.
Якщо перейти на сторінку пропозиції можна детально ознайомитись з усіма деталями проекту:

Сторінка інвест. пропозиції PeerBerry
Тут є опис проекту або позичальника, графік та періодичність виплат, загальна сума фінансування, значення заставного майна, веб-сайт проекту та інша корисна інформація.

Дохідність та програма лояльності

В залежності від типу проекту дохідність сягає від 9 до 12% річних у євро:

  • Короткострокові та довгострокові позики - до 12%.
  • Бізнес, лізинг, будівництво - до 10.5%.

Можна додатково отримувати до 0.5 - 1% річних якщо ваш загальний портфель сягає певної суми:

Програма лояльності PeerBerry.

Авто інвестування

Дуже зручна функція яка дозволяє налаштувати автоматичне інвестування та реінвестування ваших коштів. Є 3 готові стратегії - короткі позики, довгострокові кредити та будівництво.

Основні ризики інвестування

Вони такі ж самі як у будь-якій подібній платформі, яка немає брокерської ліцензії або ліцензії з надання відповідних послуг:

  • Дефолт позичальника / мікро фінансової компанії.
  • Банкрутство або скам P2P платформи.
  • Проблеми з банківськими рахунками P2P майданчика.
  • Форс мажорні обставини, наприклад війна.

На що звернути уваги перед тим як інвестувати через P2P платформи.

Форс мажорні обставини PeerBerry

До початку повномасштабної війни Росії проти України у PeerBerry були представлені МФО з Росії та України. Коли почалася війна відповідні МФО перестали виконувати свої зобов'язання тому частина інвесторів не отримала своєчасні виплати. У цьому випадку Buyback obligation не спрацював тому що фактично МФО або збанкротували, або відмовились від зобов'язань у зв'язку з форс мажором, тому партнери PeerBerry з використанням групової гарантії почали виплачувати гроші інвесторам. Станом на кінець 2022 року за 10 місяців PeerBerry виплатила 58% заборгованих коштів. Детальніше можна почитати тут.

Як захищенні кошти інвесторів PeerBeery

  • Гарантія зворотного викупу у випадку дефолту позичальника. Не діє під час форс мажору.
  • Групова гарантія.
  • Заставне майно.

Більш детально з кожним пунктом можна ознайомитись тут.

Переваги та недоліки PeerBerry

До переваг можна віднести наступні пункти:

  • Наявність мобільного додатку.
  • Групова гарантія як додатковий захист коштів.
  • Авто інвестування.
  • Програма лояльності для інвесторів з чеком від € 10 000.
  • Зручний інтерфейс.
  • Функціонування з 2017 року.
  • Згідно фінансового звіту за 2021 рік компанія прибуткова.

Недоліки:

  • Як і Esketit PeerBerry немає ліцензії брокера та/або провайдера з надавання послуг з краудфандингу.
  • Відсутність вторинного ринку, якщо вкладені гроші терміново потрібні.
  • Затримка виплат вкладникам, які інвестували в МФО України та Росії через загарбницьку війну Росії проти України.

Власний досвід

Зареєструвався на платформі ще у квітні 2022 року. Станом на грудень пройшло 8 місяців. Багато разів виводив кошти без жодних проблем. Мій портфель складається переважно з короткострокових позик (Польща), є декілька інвестицій у будівництво багатоквартирних комплексів та вітряних станцій у Литві.

Мій портфель PeerBerry.

Використовую функцію автоматичного реінвестування наявних коштів. Середня річна дохідність мого портфелю становить 11.4%.

На відміну від майданчика Esketit у PeerBerry дуже малий відсоток прострочених позик, але дохідність на 1-2% нижче.