На огляді краудфандингова платформа Crowdpear, яка дає можливість заробляти пасивний дохід за рахунок інвестування у нерухомість та бізнес кредити. Обіцяють 10-14% у євро. Платформа регулюється Центральним Банком Литви, гроші інвесторів забезпечені нерухомістю.

Crowdpear – це регульована литовська краудфандингова платформа, яка пропонує інвестиції в будівництво та бізнес кредити під іпотечну заставу.

Типові умови інвестування:

  • Виплата відсотків: раз в квартал.
  • Застава: іпотечне майно.
  • Країна: Литва.
  • Дохідність: від 10 до 13% річних.
  • термін інвестиції: 1 рік.
  • достроковий вихід: обмежений.

  Crowdpear у цифрах:

  • Залучено інвестицій: €8.48 млн
  • Профінансованих кредитів: 111.
  • Погашених кредитів: 20.
  • Погашених кредитів, € : €1.1 млн.
  • Виплачено відсотків: €211 тис.
  • Середня дохідність:  11.31%.
  • Залучає кошти з 2023  року.
  • Мін. інвестиція:  €100.
  • Кількість інвесторів: 6 264.
  • Середній LTV: 59.5%.
  • Кількість затримок, %: 0%.

Як зареєструватися

Для проходження реєстрації потрібно:

  • Заповнити форму вказавши email адресу.
  • Бути резидентом EU або EEA зони. Україна підходить.
  • Пройти KYC верифікацію. Для цього підготуйте документ що посвідчує особу - ID картка або закордонний паспорт.
  • Заповнити опитувальник про стан доходів та обізнаність у сфері краудфандингу.
  • Вказати країну де сплачуєте податки та ІПН.

Весь процес займає до 10 хвилин. Для проходження верифікації рекомендуємо використовувати мобільний телефон. 

Як поповнити рахунок або вивести кошти

Для поповнення рахунку:

  • На головному екрані потрібно відкрити розділ Deposit/Withdraw. Обрати Deposit.
  • Переказати кошти на вказані реквізити. В якості отримувача обирайте тип - компанія або юридична особа (business). Обов'язково вкажіть коментар до платежу Deposit to account No. XXX де XXX - ваш персональний ідентифікатор в системі Crowdpear.

Для виведення коштів:

  • На головному екрані потрібно відкрити розділ Deposit/Withdraw. Обрати Withdraw.
  • Вказати суму для виведення в полі Withdraw amount та рахунок для виведення Account to transfer funds. Натисніть Withdraw funds.
  • Кошти можна вивести лише на ті рахунки, з яких були поповнення.

Як інвестувати

Є два ринки для інвестування - основний (primary) та вторинний (secondary). Розглянемо інвестицію у основний ринок.

  • На головному екрані відкрийте розділ Invest => Primary Market.
  • Оберіть варіант інвестування. Натисніть View project для перегляду деталей пропозиції.

Доступні пропозиції для інвестування.
В списку доступних пропозиції вказані наступні параметри: назва проекту, загальна кількість залучених коштів та кількість необхідних коштів, річна дохідність, LTV (Співвідношення позики до заставної вартості, чим менше тим краще) та період інвестиції.

Пропозиція для інвестування
На сторінці проекту представлений детальний опис та документи:

  • RE appraisal report - оцінка нерухомості.
  • Financial statements - фінансова звітність компанії, яка залучує кошти.
  • KEY investment information -  інформація про ризики, пов'язані з інвестуванням у даний проект нерухомості та оцінка проекту по шкалі від A (низький ризик) до F (високий ризик).

Достроковий вихід з інвестиції

Можна продати свою частку на вторинному ринку заплативши комісію 2%.

Список інвестицій інвестора.
Для виставлення частки на продаж потрібно на головному екрані перейти у розділ My investments. Навпроти інвестиції натиснути на іконку з візком. Відкриється форма для продажу на вторинному ринку.

Програма лояльності

Програма лояльності Crowdpear.
Для отримання додаткової дохідності діє програма лояльності, яка складається з трьох рівнів. Для отримання відповідного статусу потрібно щоб ви були зареєстровані більше ніж 90 днів та мали щонайменше 10 000 євро у портфелі:

  • Статус Silver - портфель від 10 000 євро. Бонус +0.5%.
  • Статус Gold - портфель від 25 000 євро. Бонус +0.75%.
  • Статус Platinum - портфель від 10 000 євро. Бонус +1%.

Якщо ви діючий інвестор в проекті Peerberry то програма лояльності працює на обидва проекти. Тобто якщо у вас статус Gold в PeerBerry - ви отримаєте +0.75% до інвестицій в Crowdpear.

Реферальний бонус 0.5% + 15 євро

Для отримання бонусу потрібно виконати наступні кроки:

  • Зареєструватися за реферальним посиланням.
  • Пройти верифікацію та опитувальник Investor Questionnaire.
  • Зробити інвестицію мінімум на 300 євро впродовж 30 днів після реєстрації.

В якості бонусу ви отримаєте 15 євро та додаткову дохідність +0.5% на всі інвестиції впродовж 90 днів.

Додатковий промокод на 10 євро

Промокод EASTER24 діє з 19 березня 2024 року до 2 квітня 2024. Для отримання бонусу потрібно зробити інвестицію мінімум на 100 євро та вести промокод у відповідне поле як показано на малюнку нижче:

Як використати промкод.
  • Бонус застосовується лише до інвестицій, зроблених на первинному ринку. Бонус виплачується в євро одним платежем через 7 днів після виконання умов.
  • Бонус, виплачений користувачеві, автоматично інвестується у відкриту інвестиційну пропозицію на платформі в день виплати бонусу. Автоматично інвестований бонус не можна скасувати або продати на вторинному ринку.

Основні ризики інвестування

  • Галузевий ризик. Такі ризики можуть бути спричинені, наприклад, змінами макроекономічних обставин, зменшенням попиту у секторі в якому працює краудфандинговий проект.
  • Проектний ризик. Ризики, властиві проекту, які можуть призвести до його провалу.
  • Ризик дефолту або банкрутства компанії. Такі ризики можуть бути викликані різними факторами: зміною макроекономічних обставин, недосвідченість, шахрайство, фінансування, яке не відповідає бізнес-цілям, неспроможність виведення товару на ринок.
  • Ризик того, що прибутки будуть нижчими або затримані.
  • Ризик неліквідності інвестиції. Ризик того, що інвестори не зможуть продати свої інвестиції.
  • Політичні та регуляторні ризики.

Власний досвід

Кабінет інвестора Crowdpear.
Станом на березень 2024 мій портфель становить 6002 євро. Зареєструвався на платформі на початку 2023 року, але першу інвестицію зробив у листопаді 2023 року. По факту перші виплати мають відбутися у квітні 2024 року. CEO Crowdpear - Vytautas Olsauskas, діючий акціонер PeerBerry - p2p платформа з портфелем більше мільярду євро. На даний момент в мене немає претензій до Crowdpear. Якщо вірити цій статистиці, то ще не було жодних прострочених виплат інвесторам. Не подобається те, що всі представлені проекти сфокусовані лише в одній країні - Литві.