У цій статті розглянемо найпопулярніші платформи, які пропонують стейкінг криптовалют, у тому числі стейкінг стейблкойнів та дамо відповіді на наступні питання:

  • Як заробити 18.64% річних у USDT, USDC, BUSD.
  • Основні ризики "депозитів" у крипто доларі.
  • Як підібрати оптимальну платформу для інвестицій та нащо звернути увагу.

Навігація:

  1. WhiteBit
  2. YouHodler
  3. Nexo
  4. Binance
  5. Інші платформи
  6. Основні ризики
  7. Як підібрати оптимальну платформу

Що таке стейкінг?

Це процес зберігання коштів на криптовалютному гаманці платформи, яка використовує вашу крипту для забезпечення власних сервісів: видача позик у крипті під заставу іншої крипти, забезпечення маржинальної торгівлі і т.д. Стейкінг може бути як з локап періодом - коли ви не можете зняти вашу крипту фіксований проміжок часу, так і без локап періоду - можна забрати повністю або частково застейкані кошти. Можна провести аналогію з банківськими депозитами. Ощадний рахунок з вільним зняттям - стейкінг без локап періоду, депозит на визначений термін - з локап періодом. За стейкінг ви отримуєте певний дохід, який частіше за всього виражається у річній прибутковості (APR).

APR - це абревіатура еквівалентної річної ставки і є фінансовим терміном, який використовується з великою частотою для виявлення процентної ставки різних фінансових продуктів.

WhiteBit

Європейська криптобіржа заснована у 2018 році українцем. Штаб квартира знаходиться у Литві. Якщо коротко, то Вайтбіт це 400+ криптовалютних пар та більше 4 млн користувачів, інтеграція з Дією та верифікація акаунту за 5 хвилин, мінімальні комісії у спотовій торгівлі.

Біржа пропонує продукт "Криптодепозит" як спосіб пасивного заробітку.

Криптодепозит Whitebit.

Криптодепозит від Whitebit це вид стейкінгу та інструмент біржі, який дозволяє заробляти пасивно на найпопулярніших криптоактивах. З Криптодепозитом ви можете зберігати криптовалюту протягом періоду, що передбачений обраним планом, і отримати від цього певний відсоток прибутку

Як дохідність?

Дохідність залежить від терміну депозиту. Для прикладу візьмемо ставки для USDT: 

  • 10 днів - 0.25% (9.125% річних)
  • 20 днів - 0.62% (11.315% річних)
  • 30 днів - 1.08% (12.96% річних)
  • 90 днів - 3.73% (14.92% річних)
  • 180 днів - 8.06% (16.12% річних)
  • 360 днів - 18.64% річних

Чи можна подовжити план?
Ні. Після завершення періоду плану ви отримаєте свої кошти + відсоток, і потім за бажанням зможете відкрити план знову.

Чи можна відкривати декілька планів з одним активом одночасно?
Можна, але періоди дії планів повинні відрізнятися. Наприклад, ви не зможете відкрити два плани по USDT на 180 днів; це можливо тільки якщо один план буде на 180, а інший, припустимо, — на 360 днів.

Чи можна поповнити вже відкритий план?
Ні. Але ви можете відкрити ще один план того самого активу, просто на інший термін.

Як закрити план?
По закінченню терміну план закривається автоматично, проте це можна зробити вручну достроково. При цьому треба враховувати те, що на баланс повернеться тільки вкладена сума, без відсотків.

Власний досвід
З квітня 2022 року невелику частину крипто портфелю інвестую у смарт стейкінг від WhiteBit. До моменту написання статті жодних проблем не було. Усі виплати виконуються вчасно. Також декілька разів закривав депозити достроково без жодних проблем.

Закритий план смарт стейкінгу з виплаченими відсотками.

Які ризики та гарантії

  • 96% цифрових активів зберігається на холодних гаманцях, що значно зменшує вірогідність втратити кошти внаслідок хакерських атак на платформу. Біржа успішно пройшла низку тестів на кібербезпеку від третіх осіб та згідно з рейтингом cer.live має одну з найвищих оцінок
  • Згідно правил користування платформи у разі виявлення підозрілих транзакцій з боку користувачів доступ до акаунта може бути обмежений (припинений) для перевірки на строк до 30 робочих днів.
  • Платформа не надає ніяких гарантій відшкодування ваших коштів у випадку банкрутства або хакерської атаки. Проте з 2018 року не було жодного публічного інциденту атаки на біржу чи втрати активів користувачів.

Параметри стейкінгу USDT, USDC:

  • Дохідність: 17.39% - 18.64%, в залежності від періоду плану.
  • Максимальна сума депозиту на яку нараховуються відсотки: 600 000 USDT/USDC.
  • Нарахування %: у кінці плану.
  • Блокчейни USDT: BEP20, ERC20, OMNI, EOS, TRC20.
  • Блокчейни USDC: TRC20, ERC20, STELLAR.
  • Фіксований період: 10, 20, 30, 90, 180 та 360 днів.
  • Можливість достроково зняти крипту: так, повністю, з втратою нарахованих відсотків.

Зареєструватися у WhiteBit та отримати до 18.64% річних.

YouHodler

Крипто платфрома заснована у 2018 році зі штаб-квартирою в Швейцарії та на Кіпрі. Серед доступних сервісів пропонує стейкінг USDC, USDT, BUSD, DAI.

Параметри стейкінгу стейблокойнів:

  • Дохідність: 5-8%.
  • Максимальна сума депозиту на яку нараховуються відсотки: $25 000 у еквіваленті. 
  • Нарахування %: кожні 7 днів.
  • Блокчейни USDT: BEP20, ERC20, OMNI.
  • Блокчейни USDC, BUSD, DAI: BEP20, ERC20.
  • Фіксований період: відсутній.
  • Можливість достроково зняти крипту: так, повністю або частково, без втрати нарахованих відсотків.

Які ризики та гарантії

  • YouHodler зберігає крипту на гарячих та холодних гаманцях.
  • Страхування крипто активів від хакерських атак на суму до $150 млн. Страхова компанія Arch Insurance.

Власний досвід
З квітня до серпня 2022 року відкрив депозити у USDT та USDC. На той час ставки були вище, після зниження частину активів переказав на інші платформи для стейкінгу.

Дохід від стейкінгу USDT у Youhodler.

Зареєструватися у YouHodler та отримати 8% річних.

NEXO

Nexo - це платформа яка пропонує крипто кредитування з одного боку та стейкінг з іншого. Заснована у 2017 році, станом на 2022 рік налічує 5 млн. користувачів та підтримка 50 криптовалют. Щодо стейкінгу, то крім стейблкойнів USDT, USDC, BUSD, USDP, DAI є депозити у фіатній валюті EUR, USD, GBP, а також стейкінг PAXG - токена, прив’язаного до золота. Відсоткові ставки залежать від рівня користувача. Чим більше токенів NEXO у портфелі інвестора, тим вище його рівень, а отже і відсоткові ставки. У даній статті розглянемо базовий рівень профілю - коли відсутні токени NEXO.

Параметри стейкінгу стейблокойнів:

  • Дохідність: до 12-16% (на 3 міс.).
  • Максимальна сума депозиту на яку нараховуються відсотки: теоретично без обмеження, але для поповнень можуть бути перевірки на походження. 
  • Нарахування %: кожен день.
  • Блокчейни USDT, USDC, DAI: ERC20, MATIC, TRC20, POLYGON.
  • Фіксований період: відсутній.
  • Можливість достроково зняти крипту: так, повністю або частково, без втрати нарахованих відсотків.

Параметри стейкінгу USD, EUR:

  • Дохідність: 9% та 12% для вільного та фіксованого періоду на 3 міс.
  • Максимальна сума депозиту на яку нараховуються відсотки: теоретично без обмеження, але для поповнень можуть бути перевірки на походження. 
  • Нарахування %: кожен день або у кінці періоду.
  • Фіксований період: відсутній або 3 місяці.
  • Можливість достроково зняти кошти: так, якщо вільний період.

Детальніше про ставки можна подивитись тут.

Які ризики та гарантії

  • Згідно даним платформи крипто активи компанії застраховані на загальну суму $750 млн. доларів, загальна вартість активів під управлінням складає близько $80 млрд.
  • Нещодавно 8 штатів США подали позов до NEXO у зв'язку із неправдивою інформації щодо статусу компанії.

Власний досвід
Декілька разів відкривав невеликий депозит у євро на три місяці. Перше поповнення через SEPA переказ було дуже довгим, були проблеми на стороні NEXO, але після 10 робочих днів депозит нарешті було зараховано.

Виплати по депозиту у EURX у платформі NEXO.

У 2023 році відкрив фіксований план у USDT терміном на 3 місяці на суму трохи більше 10 000 USDT. Після закінчення терміну отримав нараховані відсотки та вивів всі кошти:


Зареєструватися у NEXO та отримати 12% річних у USDT/USDC.

Binance

Найбільша криптобіржа у світі, яка пропонує безліч крипто інструментів у тому числі стейкінг у USDT та BUSD. Крім звичайного стейкінгу (Simple Earn) платфрома пропонує інші види пасивних інвестицій - DeFi стейкінг (це спосіб надання фінансових послуг користувачам через смартконтракти), подвійні інвестиції, фарм ліквідності та інші більш ризикові інструменти. Розглянемо класичний стейкінг Simple Earn:

Продукт Binance Simple Earn.

Параметри стейкінгу стейблокойнів:

  • Дохідність USDT: плаваюча, зазвичай не перевищує 5%.
  • Максимальна сума депозиту на яку нараховуються відсотки: без обмежень. 
  • Нарахування %: кожен день.
  • Блокчейни USDT: ERC20, AVAX, BEP2, BEP20 Polygon, Solana, Tezos, TRC20.
  • Блокчейни BUSD: ERC20, AVAX, BEP2, BEP20 Polygon.
  • Фіксований період: відсутній.
  • Можливість достроково зняти крипту: так, повністю або частково, втрата нарахованих % в межах поточного дня.

Як бачимо на платформі Binance дохідність розраховується  від загальному суми стейкінгу.

Які ризики та гарантії

  • Більша частина активів зберігається на холодних гаманцях.
  • Резервний фонд у розмірі $1 млрд. для покриття збитків. 
  • Криптобіржа піддавалась хакерським атакам 1, 2 , але станом на кінець 2022 усі втрати користувачів компанія покривала із резервного фонду.

Власний досвід
Користуються біржою у повсякденному житті для купівлі крипти, у тому числі частина стейблкойнів зберігається у Simple Earn. Серед усіх платформ тут найменші ставки, але я вважаю що це досить безпечне місце для зберігання.

Зареєструватися у Binance та отримати до 5% річних.

Інші платформи для стейкінгу

Ми зібрали у окремій таблиці перелік сервісів та їх основні параметри: дохідність, ризики і т.д.

Основні ризики депозитів у крипто доларі

  • Волатильність криптовалюти. Будь-які інвестиції у криптовалюти по замовчуванню є великим ризиком, адже деяка крипта зазвичай не забезпечена нічим крім попиту та хайпу. Часткове виключення стейблкойни, у яких є забезпечення реальними активами - USDC, BUSD, USDT, DAI.
  • Ризики платформи (біржі) - хакерська атака на біржу або ваш акаунт, банкрутство компанії - ви можете втратити усі ваші активи. Навіть найбільшу криптобіржу у світі  хакнули на більш ніж пів мільярда доларів.
  • Недобросовісні сервіси, піраміди, скам проекти. Приклади за 2022. 

Як підібрати оптимальну платформу для інвестицій

  • По перше - ні в якому разі не інвестуйте усі грошу у крипту. Я інвестую не більше 15% від загальних збережень.
  • Розподіляйте крипту для інвестицій у декількох проектах.
  • Перш ніж обрати біржу для стейкінгу перегляньте умови договору та користування сервісом, а саме відповідальність сторін у разі втрати активів, умови відшкодування та забезпечення грошей.
  • Використовуйте відгуки з обережністю. Зараз дуже велика кількість фейкових постів, як позитивних та і негативних.
  • Порівнюйте умови дохідності з конкурентами з однаковою моделлю. Якщо проект пропонує набагато вище ставку у порівнянні з конкурентами - варто поставити питання "Чому так" та знайти на нього відповідь.

P.S: у наступній частині продовжимо огляд інших платформ для стейкінгу криптовалют.