Оновлення 30.04.2024: на даний момент платформа не залучає кошти від інвесторів, оскільки всі діючи проекти проінвестовані на 100%.


Сьогодні на огляді нова P2P платформа Lonvest, яка зареєстрована у Хорватії. Офіційне відкриття відбулося на початку 2023 року. Засновник - український бізнесмен Роман Катеринчик - фаундер фінансової групи SpaceCrew Finance Group до якої входять MyCredit, OnCredit, ClickCredit, Monto, також засновник аутсорсингової компанії Artjoker.

  1. Як працює P2P лендінг
  2. Ключові особливості Lonvest
  3. Команда
  4. Lonvest у цифрах
  5. Статистика кредитного портфелю
  6. Як зареєструватися
  7. Як поповнити рахунок та вивести кошти
  8. Види інвестиційних проектів та дохідність
  9. Як зробити першу інвестицію
  10. Власний досвід співпраці з Lonvest
  11. На що звернути увагу
  12. Як отримати бонус 1%

Як працює P2P лендінг

Інвестор відкриває акаунт та проходить KYC. Поповнює рахунок та інвестує кошти, які передаються під управління мікро фінансовим компаніям, які у свою чергу використовують гроші як оборотний капітал для видачі кредитів приватним особам. Інвестор надає кошти під конкретного позичальника через майданчик Lonvest та фінансову установу, це закріплюється персональною типовою угодою де прописані умови, права та обов'язки P2P платформи, позичальника, кредитора та інвестора. Крім цього Space Crew Finance у партнерстві з Lonvest запустили нові можливості для інвестування: видача кредиту через сінгапурську компанію на розвиток бізнесу.

Ключові особливості Lonvest

  • Конкурентна ставка дохідності - до 15% річних у євро з урахуванням бонусу. Інвестиції від 10 євро.
  • Гарантія зворотного викупу - у випадку банкрутства позичальника МФО або партнерської компанії Lonvest зобов'язаний викупити позику у інвестора.
  • Групова гарантія -  у випадку банкрутства мікро фінансової організації фінансова група має покрити збитки.
  • Жодних 3rd-party МФО. Всі організації на проекті є частиною групи SpaceCrew.
  • Автоматизований KYC (Veriff).
  • Можливість достроково вийти з інвестиції.
  • Розміщення коштів від 1 до 12 місяців з опцією реінвестування.
  • Форма для генерації податкових звітів.
  • Чат підтримки.
  • Професійна команда з досвідом роботи на фінансовому ринку понад 10 років.

Команда

Засновник Lonvest Роман Катеринчик розпочав свою кар’єру із запуску аутсорсингової компанії Artjoker, яка існує й досі. У 2016 році разом з партнером заснував MyCredit. У 2019 році залучив $3 млн інвестицій. Станом на зараз Роман є основним драйвером групи компаній Space Crew Finance. Переглядаючи Linkedin складається враження що члени команди - професіонали своєї справи, які мають багаторічний досвід. Всі посилання доступні на сторінці Про нас.

Lonvest у цифрах

  • Загальна кількість інвестицій: €591 тис.
  • Інвесторів: 384.
  • Кількість доступних позик для інвестування: €2.1 млн.
  • Середня дохідність, річних: 13.54%.

Статистика кредитного портфелю OnCredit у В’єтнамі

  • Розмір портфелю €10 млн . Кошти інвесторів складають 5% портфелю, що є добре.
  • 85% клієнтів(позичальників) - постійні клієнти.
  • Орієнтовний відсоток дефолту - 10%.

Як зареєструватись

Реєстрація в Lonvest
  1. Перейти за посиланням . Перейти на сторінку реєстрації Sign up.
  2. Заповнити форму.
  3. Перейти у пошту для підтвердження реєстрації.
  4. Пройти верифікацію KYC та встановити двох факторну авторизацію 2FA.
  5. Після верифікації акаунту будуть доступні реквізити для поповнення рахунку.

Як поповнити рахунок та вивести кошти

Поповнення рахунку
На головному екрані (кабінет інвестора) натиснути на баланс та вибрати Add Money. На сторінці депозиту використовувати реквізити для поповнення особистого рахунку. Підходять будь-які європейські банки, наприклад Zen, Revolut, Genome і т.д.

Кошти можна вивести на ті самі рахунки з яких були поповнення. Якщо рахунки автоматично не підтягнулись - потрібно звернутись до підтримки через чат або пошту support@lonvest.com.

Види інвестиційних проектів та дохідність

Lonvest має дві інвестиційні пропозиції:

  • Мікрокредитування фіз. осіб у В'єтнамі через МФО Oncredit. Дохідність складає 14% річних.
  • Позики для бізнес проектів через Сінгапурського партнера з дохідністю 9% річних.

Незалежно від типу можна обрати будь-який термін для інвестування - від 1 місяця до року з можливістю реінвестування.

Як зробити першу інвестицію

На головному екрані (кабінет інвестора) є форма для інвестування Investment Calculator:

Форма для інвестування
  Потрібно вказати:

  • Суму інвестиції. Мінімальна - 10 євро.
  • Країна де будуть видаватися позики. На момент написання доступі В'єтнам (14%) та Сінгапур (9%).
  • Період інвестиції.
  • Опція реінвестиції.
Після підтвердження форми запит опрацьовується не моментально. Через декілька годин або днів на головній сторінці кабінету можна буде подивитись деталі по інвестиціям та типові договори. Наприклад якщо ви створюється запит на інвестування 1000 євро - кошти будуть розподілені між декількома позичальниками.

Власний досвід співпраці з Lonvest

Зареєструвався на платформі на початку вересня 2023 року. На той час були доступні дві країни для інвестування - Польща та В'єтнам. З 2024 року Польща змінила правила регулювання P2P майданчиків, що призвело до виведення всіх мені відомих лендінг компаній з ринку країни. Стан портфелю на грудень 2023:

Портфоліо Доступних інвестицій у Lonvest станом на грудень 2023
Загальна сума інвестицій €10.22 тис. та середня дохідність 14%.

Також був досвід спілкування з підтримкою. Залишились тільки позитивні враження. Всі проблеми були швидко вирішені, на всі питання отримав розгорнуту відповідь.

На що звернути увагу

  • Діяльність компанії не регульована фінансовими органами - немає ні брокерської ліцензії, ні європейської ліцензії на послуги краудфандингу (ECSP). Хоча на сторінці компанії є інформація щодо планів отримання ліцензії.
  • На головній сторінці вказано про групову гарантію, але в умовах використання та в типовому договорі немає відповідної інформації. Уточнив цей момент у підтримці - обіцяли перевірити та оновити документи.
  • Відсутність вторинного ринку. Хоча цей недолік компенсується опцією дострокового виходу з інвестиції та продажу прав на позику на користь Lonvest.
  • Так як компанія нещодавно почала свою діяльність - немає інформації щодо фінансової звітності Lonvest та МФО.
  • На момент написання доступна доступні 2 країни для інвестування - В'єтнам (МФО Oncredit) та Сінгапур (бізнес позики). Lonvest обіцяє додати нові країни (Казахстан та Філіппіни) впродовж року.
  • Згідно правил використання Lonvest має право вносити зміни в умови використання в будь-який момент - але має попередити користувачів мінімум за 20 днів. Одночасно з цим трохи нижче є пункт 8.1 який повторює вище написане, але вже без необхідності попередження.
  • Згідно правил використання, пункт 5.21 перераховується перелік випадків, коли Lonvest не несе відповідальності за неможливість переказу коштів. Один з них ну дуже цікавий: будь-які технічні збої, які можуть призвести до ускладнення та/або неможливості виконання всіх або окремих операцій з коштами. Наприклад, пофантазуємо: якщо програміст ненавмисно(або навмисно) допустив баг в коді який унеможливлює виведення коштів інвестора - Lonvest не несе відповідальність!

Як отримати бонус 1%

Щоб отримати бонус 1% до дохідності потрібно зареєструватись за нашим посиланням. Бонус нараховується на всі ваші інвестиції впродовж перших 30 днів з моменту реєстрації.